<a href="http://www.mt5.com/ru/" target="blank">Форекс портал"</a>
Статьи и новости

Расчеты банковскими картами.

http://i12.pixs.ru/storage/2/4/7/raschetban_1082232_25115247.jpg

Сегодня мы поговорим о том, как происходит расчет между банковскими картами?
Все больше и больше людей пользуется безналичным расчетом в торговых центрах, оплачивая товары и услуги, совершая покупки онлайн. А все ли в курсе, как происходит весь процесс расчета этих операций?

Скорее всего, кто – то из вас сталкивался с ситуациями, когда оплачивая одну сумму, с банковской карты списывалась другая, особенно, если валюты отличались при оплате. Да, такое происходит часто, хотя некоторые даже не обращают на это внимание, потому что не отслеживают все платежи по картам.

Для начала выясним, что же такое банковская платежная пластиковая карта?
К примеру, Вы получив в банке карту вообще задумывались, что в руках держите не просто пластиковую карту, а сложный банковский механизм? И все потому, что это средство (банковская карта) сочетает в себе много различных современных технологий, и, одно из них безналичный расчет. Каждая карта при этом может одновременно быть привязана не только к одному счету в банке, а к нескольким и использоваться, для оплаты любых услуг и покупки любых товаров, как офлайн, так и онлайн. Помимо этого, банковская карта предназначена и для обналичивания денег.

Стоит отметить важный момент, который так же многие граждане просто не знают — любая карта, в том числе и именная является собственностью не того человека, на которого она оформлена, а собственностью кредитной организации, которая ее выпустила, другими словами – банка – эмитента, а сам человек, на которого карта оформлена всего лишь клиент банка и держатель данной карты.
Есть несколько разновидностей пластиковых банковский карт.

К примеру, расчетная или дебетовая карта предназначается для совершения операций клиентом как правило только в пределах установленной кредитной организацией, так называемом расходным лимитом. И все расчеты осуществляются за счет денежных средств клиента, которые находятся на его банковском счете.

Далее идет кредитная карта. И она предназначена так же для совершения операций, но в этом случае все расчеты осуществляются уже за счет денежных средств, которые предоставляет кредитная организация в пределах установленного лимита по конкретному с кредитному договору.

Платежи банковской пластиковой картой могут осуществляться в любой точке мира, при наличии оборудованного торгового терминала соответствующей платежной системы — POS – терминалом. И если обычную карту терминал просто считывает, то расчет — процесс намного сложнее.

http://i12.pixs.ru/storage/2/8/0/raschetkar_7879064_25115280.jpg

Вы пришли в торговый центр, в SPA салон, на автомойку и расчет производите с помощью своей дебетовой или кредитной пластиковой карты и в тот момент, когда происходит оплата товара или услуги производится проверка подлинности карточки, а так же наличие средств на счете. Все это происходит через процессинговый центр.

После это идет списание средств со счета вашей банковской карты и следом происходит формирование чека, который желательно не выкидывать хотя бы какое – то время, а еще лучше через день – два сверить в интернет банкинге списанные суммы.
Списанная сумма с вашего счета и зафиксированная сумма по чеку должны совпадать.

Если это не так, значит стоит смотреть, за счет чего эти суммы разнятся.
Может при расчета вы не учли какой-то процент, как к примеру происходит при оплате в торговых центах США, там сверху суммы за товар начисляется размере налога с продаж, называется salex tax и в разных штатах США он свой.
Возможно вы производили расчет рублевой картой, оплачивая покупку в долларах. А так как реальное списание средств происходит не в момент покупки, а позже, то за счет колебания разницы валют может меняться и сумма списания с банковской карты.

В конце каждого рабочего дня торговая точка, принявшая расчёт по карте передает все чеки в банк-эквайер, а он в свою очередь перечисляет общую сумму по всем чекам на счет предприятия. К тому же передача в процессинговый центр от банка-эквайер происходит и по сделкам банковских карт, эмитентом которых он не является. Вы наверно обращали внимание, что при покупке товара в магазине, вводя свой PIN код на POS терминале может отображаться банк, который ни какого отношения к вашей карте не имеет, это именно тот случай, о котором я написала выше.

Однако стоит более подробнее рассмотреть, как работают эти сами POS терминалы во время самой транзакции. Есть некая программа TMS, которая является центром конфигурирования всех POS терминалов, и именно в этой программе создаются файлы конфигураций приложения. Именно там задаются все параметры работы POS, такие как список платежных систем, с которыми работает дынный POS, action-коды терминала, настройки этих систем, CVM (Cardholder Verification Method) листы, отображение порядка расположения пунктов, а так же дизайн чека.

У каждого банка-эмитента свой CVM-лист, исходя из своих требований, и в самом терминале тоже есть свой, терминальный CVM-лист. Он задается в TMS во время составления конфигурационных файлов, которые потом заливаются в POS терминал, а банк – эквайрер далее все настраивает по своим запросам.
Далее CVM-лист банковской карты и CVM-лист терминала сравниваются и как только срабатывает проверка, которая заложена в обоих листах происходит транзакция.

http://i12.pixs.ru/storage/3/2/8/raschetban_8375110_25115328.jpg

Если обобщить, то процессинговый центр берет на себя взаимодействие между всеми участниками расчетов. По сути, он собирает всю информацию во всех транзакциях по пластиковым картам, далее формирует итоговые данные, доводит их до банка – эмитента, эквайера и расчетного банка платежной системы, картой которого был произведена операция. На основе заявленной информации расчетный банка списывает нужную сумму со счета банка — эмитента и зачисляет ее на счет банка – эквайера.

Далее банк-эмитент списывает необходимую сумму со специального банковского счета, владельцем которого является владелец банковской карты, с учетом всех комиссионных, если они предусмотрены. И такое списание происходит, как правило только на следующий день после совершения покупки, вот именно поэтому и может разнится сумма, если оплата была произведена не в той валюте, которая оформлена ваша карта.

Надеемся, теперь вам будет более понятно, как происходит процесс списания ваших денежных средств с вашей карты во время обычного посещения салона, во время покупки продуктов и товаров, или в момент расчета в кафе и ресторане.

Пресс служба Молодежного Парламента — Осинская Екатерина.

Надеемся, данная информация была для вас полезной и вы поделитесь ею с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Все статьи на нашем сайте уникальны и написаны именно для сайта — http://maninakarmani.com.ua/
Любое копирование защищено авторским правом и возможно только с обратной ссылкой на наш ресурс.

Банковская карта (BC, BCard, Bank Card) — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором. Сама карта является собственностью банка.

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее её лицо)