<a href="http://www.mt5.com/ru/" target="blank">Форекс портал"</a>
Статьи и новости

Виды карт по принадлежности средств

http://rgho.st/6DGpDgxzV/image.png

В предыдущей статье мы рассмотрели банковские карты по территории применения.
В этой статье поговорим по принадлежности средств.

Дебетовые.
Начнем с дебитовой карты. Дебетовая, другими словами, расчётная банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. Это означает, что владелец карты может использовать только собственные денежные средства. Банк в свою очередь может устанавливать уровень неснижаемого остатка – это некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта. Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

С разрешенным овердрафтом.
Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств. Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.
Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты. Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы. Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту.
Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии. Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитные.
Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.
Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).
Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.
Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях. Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита.
Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.
Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» — определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.
Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченные.
Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.
Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:
короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;
невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;
отсутствие возможность обналичивать средства;
невозможность пополнить счёт карты.
Если сумма на предоплаченной карте не превышает 25 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента.
Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

Остальные виды рассмотрим в следующих статьях. Делитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Виды банковский карт

http://rgho.st/8lSS9ZHXg/image.png

Существует три вида банковских карт. В чем у них отличие?
Во-первых, они различаются по территории применения. Во – вторых, по принадлежности средств. И, в третьи, по назначению.
Давайте рассмотрим каждый вид банковских карт подробно по территории применения:

Локальные.
Локальные, точнее, внутрибанковские карты. И предназначены они для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Данная карта может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка. Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают. Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением. Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные.
Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными, в том числе и в Росии, являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу. Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет. Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные.
Виртуальные банковские карты – эти карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет. По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах. Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

Остальные виды рассмотрим в следующих статьях. Делитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Полезные советы при оформление кредита.

http://rgho.st/8wWmSnkmM/image.png

При выборе кредитных программ стоит учесть несколько важных моментов, о которых пойдет речь в данной статье.
Рекомендуем обратить внимание на свой зарплатный банк. Как правило, такие банки предлагают дополнительные льготы. Если же условия вас не устроят, тогда можно рассмотреть предложения крупных банков, чаще ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.

Так же стоит уточнить полную стоимость кредита, чего многие не делают. Для человека, оформляющего кредит, это один из самых главных показателей, по нему можно сравнить предложения разных банков.
Что такое эффективная ставка? Это ставка, как правило включает в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Вот тут стоит отметить, что зачастую в рекламных целях банки предлагают без % кредиты, но отсутствие % они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что якобы беспроцентный кредит становится очень даже не выгодным и обременительным.

Небольшой, но вполне ценный чит-код — для того, чтобы было проще сориентироваться в различных предложениях — сравнивайте размер переплаты. Данный показатель является намного показательнее, чем процентные ставки, и позволит определить, дорогой или дешевый кредит вы решили брать.
Обращайте внимание и на такие показатели, как сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.

Страховка не очень популярна в нашей стране и тем не менее, мы рекомендуем, по возможности, ее оформлять, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски в непредвиденный или форс –мажорных ситуациях.

Внимательно изучайте условия кредитного договора отмеченные звездочкой, а также имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15-30 %, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, т.к. это позволяет снизить итоговые расходы. Конечно, по закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции. И это все желательно узнавать во время оформления кредита, чтобы не оказаться в неприятных для себя ситуациях во время начисления пеня и штрафов за досрочное погашение.
Часто существуют мораторий на досрочное погашение кредита от несколько месяцев до года. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. К примеру, для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, однако они с 2011 года считаются незаконными, поэтому вы имеете полное право подать иск в суд.
Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность, банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа. Поэтому лучше перед каждым плановым погашением писать заявление на частичное досрочное погашение, если вы планируете внести сумму превышающую ежемесячный взнос.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.
При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту, иногда до 10% можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы — справка 2-НДФЛ. Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Надеемся, наша статья была для вас полезной. Вы можете поделиться ее с друзьями нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей под этой статьей.

Как накопить деньги без кредита?

http://rgho.st/7YJM85lfx/image.png

Сейчас многие успели заметить, что кредит взять сложно, в связи с экономической ситуацией в стране, да и в мире, в целом. И тем не менее, есть несколько советов, которые помогут получить необходимые средства.
Итак, с чего начнем?

Во первых – для начала стоит взвесить, действительно ли Вам необходим кредит? Если Вы берете кредит на покупку товара, то это «плохой» кредит. На любую вещь, покупку, даже путешествие можно накопить самостоятельно, просто правильно рассчитывая бюджет, и откладывая 5-10-15% с каждого поступления денег. На самом деле, накопить, а потом потратить – очень хороший способ. Тут сразу заложено несколько плюсов — процесс накопления формирует самодисциплину в управлении финансами: запланировал откладывать каждый месяц по 1000 рублей – держись плана – умение правильно распоряжаться собственными доходами очень пригодится в будущем.
Из кредитов более оправданна – ипотека. Даже на бизнес стоит все взвесить и поискать варианты открытия денег без денег, это вполне реально и мы еще об этом будем писать, следите за нашим сайтом. А лучше – добавьте его в закладки или в избранное.

Во-вторых, — составляйте план накопления, его наличие убережет Вас от эмоциональных покупок, из серии — «ой, какая сумочка на распродаже … я ее хочу .. да еще такая цена – когда я за такие деньги еще куплю такую сумочку».

В-третьих, когда есть цель, отпадает часть ненужных расходов, из серии – сэкономил — заработал. Включается мозговая активность на получение дополнительных заработков, и Вы начинаете «видеть» новые возможности и шансы.

В-четвертых, копить надо не дома «в баночке», а открыть вклад с возможностью пополнения – в отличие от кредита не вы будете платить проценты банку, а он – вам. Не забудьте, кстати говоря, включить проценты по вкладу в финансовый план накопления – это ваш дополнительный доход.

В пятых — в текущей экономической ситуации, обращаться за заемными средствами на серьезную покупку имеет смысл в ту организацию, в которой вы имели вклад, на котором копили деньги на покупку. При рассмотрении заявки ваша вкладная история, безусловно, будет проанализирована и на ее основе будет сформирован дополнительный плюс к положительному решению о предоставлении услуги.

Член пресс-службы Молодежного Парламента – Осинская Екатерина.

Поделитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Банковская гарантия.

http://rgho.st/926Nm8KVj/image.png

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд”.
При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта — размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта. Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.
Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:
при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.
Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.
Источник.

Банковская карта (BC, BCard, Bank Card) — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором. Сама карта является собственностью банка.

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее её лицо)