<a href="http://www.mt5.com/ru/" target="blank">Форекс портал"</a>
Статьи и новости

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

http://muonium.rgho.st/65Ps6TC64/image.png

Кроме годовой процентной ставки по кредиту банки вводят дополнительные комиссии за открытие и ведение счетов, штрафы за досрочное погашение, пеню за просроченный платеж и т.д Но именно на процентную ставку смотрят при выборе кредита, т.к. именно ее размер влияет на переплату за пользование кредитом. Отчего зависит процентная ставка?

Формирование процентной ставки

1. При расчете размера процентной ставки банки учитывают уровень инфляции в стране, иначе они рискуют работать себе в убыток.

2. Кроме того собственных активов банка не достаточно для полноценного кредитования физических или юридических лиц, поэтому им необходимо привлекать денежные средства (займы в других банках, вклады населения и др.).

3. Помимо темпов инфляции в процентную ставку банки закладывают и уровень собственных расходов, в том числе заработная плата сотрудников, аренда и содержание помещений и т.д.

4. Процентная ставка должна не только компенсировать расходы банка за выдачу и обслуживание кредита, но и обеспечивать определенную прибыль. При этом ставка по кредиту должна быть «конкурентоспособной», т.е. отличаться от ставок по других банков в большую или меньшую сторону.

5. Процентная ставка также зависит и от спроса на кредиты. Спрос на кредиты, как на товары и услуги, носит сезонный характер. Например, перед Новым Годом приходится пик потребительского кредитования, когда многие стараются сделать подарки родственникам и друзьям. В результате этого перед Новым Годом у банков возникает дефицит свободных средств, к тому же в этот период депозиты, как правило, не пользуются популярностью.

Как условия кредита влияют на процентную ставку

1. Чем больше банк выдвигает требований к заёмщику, тем ниже процентные ставки по кредиту. Например, самые высокие процентные ставки по экспресс-кредитам, которые выдаются по двум документам и не требуют справку о доходах. Рассмотрение заявок по экспресс-кредитам в среднем составляет около часа. Таким образам свои риски не возврата кредитных средств банки компенсируют высокими процентными ставками.

2. Ставка по кредиту может меняться в зависимости от того, какой пакет документов предоставил заемщик. Так для клиентов, которые могут подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, ставки по кредиту будут ниже, чем для клиентов, подтверждающих свой доход справкой в свободной форме.

3. Если кредит обеспечен залогом и поручительством, то и процентная ставка по кредиту будет ниже.

4. Ставка по кредиту зависит и от типа кредита. Ипотечные кредиты приносят банку более высокий доход, поэтому ставки по ипотечным кредитам значительно ниже, чем по потребительским.

5. Кроме того процентная ставка может зависит и от специфических условий банковского продукта, например, по ипотечным кредитам ставка зависит от вида приобретаемой недвижимости (строящееся или готовое) и размера первоначального взноса, а по авто кредитам — от возраста автомобиля и наличия страхового полиса КАСКО.

Источник.

Поделитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Все статьи на нашем сайте уникальны и написаны именно для сайта — http://maninakarmani.com.ua/
Любое копирование защищено авторским правом и возможно только с обратной ссылкой на наш ресурс.

Микро финансовые организации

http://rgho.st/7KzxqgrzJ/image.png

Микрофинансовая организация (МФО) — это некредитная финансовая организация, которая в качестве основной деятельности предоставляет займы на сумму не более 1 млн рублей (микрозаймы). МФО может также привлекать вложения от физических лиц (на сумму от 1,5 млн рублей).

История первой микрофинансовой организации. Автором идеи стал Мухаммед Юнус родившийся в самой бедной стране мира, Бангладеш. Ему, как никому, были известны проблемы простых ремесленников, у которых не хватало буквально нескольких долларов на развитие своего дела. А их дело – это их жизнь. Сумма первого займа не превышала и 30 долларов, но это помогло спасти и бизнес, и, в итоге, жизни многих людей, которых этот бизнес кормил.

Вначале скептики-консерваторы сомневались, что процент непогашенных кредитов будет очень большой, ведь простые люди не умеют правильно распоряжаться финансами. Как показал опыт, порядка 97% взятых в долг денег были возвращены вовремя и это все, благодаря продуманной системе организации данного бизнеса.

В России Самым популярным видом микрокредитования «займы до зарплаты» — небольшие суммы (десятки тысяч рублей, по закону – до миллиона рублей) на короткий срок (несколько недель или даже дней). Несмотря на то, что годовой процент по таким кредитам очень высок, благодаря небольшому сроку переплата выходит незначительной. Деньги до зарплаты нужны многим, ведь понадобиться они могут по многим поводам. Причины могут быть приятными, например, необходимость купить подарок близкому человеку или самому себе. Также могут быть и неприятности, как, например, оплата штрафов или срочного ремонта автомобиля, и, конечно же гне стоит сбрасывать со счетов кризисную ситуацию в стране, что усилило потребность «перехвата» денег.

Деятельность МФО регулируется законом об МФО. Надзорный орган — Банк России, который ведет государственный реестр МФО и контролирует их деятельность (контроль соблюдения финансовых нормативов, проверка законности деятельности).

Существует Государственный реестр микрофинансовых организаций; он находится в открытом доступе, и каждый клиент может получить из него информацию. Для любой подобной фирмы обязательна регистрация в реестре.

Делитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Полезные советы при оформление кредита.

http://rgho.st/8wWmSnkmM/image.png

При выборе кредитных программ стоит учесть несколько важных моментов, о которых пойдет речь в данной статье.
Рекомендуем обратить внимание на свой зарплатный банк. Как правило, такие банки предлагают дополнительные льготы. Если же условия вас не устроят, тогда можно рассмотреть предложения крупных банков, чаще ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.

Так же стоит уточнить полную стоимость кредита, чего многие не делают. Для человека, оформляющего кредит, это один из самых главных показателей, по нему можно сравнить предложения разных банков.
Что такое эффективная ставка? Это ставка, как правило включает в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Вот тут стоит отметить, что зачастую в рекламных целях банки предлагают без % кредиты, но отсутствие % они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что якобы беспроцентный кредит становится очень даже не выгодным и обременительным.

Небольшой, но вполне ценный чит-код — для того, чтобы было проще сориентироваться в различных предложениях — сравнивайте размер переплаты. Данный показатель является намного показательнее, чем процентные ставки, и позволит определить, дорогой или дешевый кредит вы решили брать.
Обращайте внимание и на такие показатели, как сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.

Страховка не очень популярна в нашей стране и тем не менее, мы рекомендуем, по возможности, ее оформлять, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски в непредвиденный или форс –мажорных ситуациях.

Внимательно изучайте условия кредитного договора отмеченные звездочкой, а также имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15-30 %, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, т.к. это позволяет снизить итоговые расходы. Конечно, по закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции. И это все желательно узнавать во время оформления кредита, чтобы не оказаться в неприятных для себя ситуациях во время начисления пеня и штрафов за досрочное погашение.
Часто существуют мораторий на досрочное погашение кредита от несколько месяцев до года. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. К примеру, для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, однако они с 2011 года считаются незаконными, поэтому вы имеете полное право подать иск в суд.
Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность, банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа. Поэтому лучше перед каждым плановым погашением писать заявление на частичное досрочное погашение, если вы планируете внести сумму превышающую ежемесячный взнос.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.
При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту, иногда до 10% можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы — справка 2-НДФЛ. Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Надеемся, наша статья была для вас полезной. Вы можете поделиться ее с друзьями нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей под этой статьей.

Как накопить деньги без кредита?

http://rgho.st/7YJM85lfx/image.png

Сейчас многие успели заметить, что кредит взять сложно, в связи с экономической ситуацией в стране, да и в мире, в целом. И тем не менее, есть несколько советов, которые помогут получить необходимые средства.
Итак, с чего начнем?

Во первых – для начала стоит взвесить, действительно ли Вам необходим кредит? Если Вы берете кредит на покупку товара, то это «плохой» кредит. На любую вещь, покупку, даже путешествие можно накопить самостоятельно, просто правильно рассчитывая бюджет, и откладывая 5-10-15% с каждого поступления денег. На самом деле, накопить, а потом потратить – очень хороший способ. Тут сразу заложено несколько плюсов — процесс накопления формирует самодисциплину в управлении финансами: запланировал откладывать каждый месяц по 1000 рублей – держись плана – умение правильно распоряжаться собственными доходами очень пригодится в будущем.
Из кредитов более оправданна – ипотека. Даже на бизнес стоит все взвесить и поискать варианты открытия денег без денег, это вполне реально и мы еще об этом будем писать, следите за нашим сайтом. А лучше – добавьте его в закладки или в избранное.

Во-вторых, — составляйте план накопления, его наличие убережет Вас от эмоциональных покупок, из серии — «ой, какая сумочка на распродаже … я ее хочу .. да еще такая цена – когда я за такие деньги еще куплю такую сумочку».

В-третьих, когда есть цель, отпадает часть ненужных расходов, из серии – сэкономил — заработал. Включается мозговая активность на получение дополнительных заработков, и Вы начинаете «видеть» новые возможности и шансы.

В-четвертых, копить надо не дома «в баночке», а открыть вклад с возможностью пополнения – в отличие от кредита не вы будете платить проценты банку, а он – вам. Не забудьте, кстати говоря, включить проценты по вкладу в финансовый план накопления – это ваш дополнительный доход.

В пятых — в текущей экономической ситуации, обращаться за заемными средствами на серьезную покупку имеет смысл в ту организацию, в которой вы имели вклад, на котором копили деньги на покупку. При рассмотрении заявки ваша вкладная история, безусловно, будет проанализирована и на ее основе будет сформирован дополнительный плюс к положительному решению о предоставлении услуги.

Член пресс-службы Молодежного Парламента – Осинская Екатерина.

Поделитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Банковская карта (BC, BCard, Bank Card) — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором. Сама карта является собственностью банка.

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее её лицо)