<a href="http://www.mt5.com/ru/" target="blank">Форекс портал"</a>
Статьи и новости

Расчеты банковскими картами.

http://i12.pixs.ru/storage/2/4/7/raschetban_1082232_25115247.jpg

Сегодня мы поговорим о том, как происходит расчет между банковскими картами?
Все больше и больше людей пользуется безналичным расчетом в торговых центрах, оплачивая товары и услуги, совершая покупки онлайн. А все ли в курсе, как происходит весь процесс расчета этих операций?

Скорее всего, кто – то из вас сталкивался с ситуациями, когда оплачивая одну сумму, с банковской карты списывалась другая, особенно, если валюты отличались при оплате. Да, такое происходит часто, хотя некоторые даже не обращают на это внимание, потому что не отслеживают все платежи по картам.

Для начала выясним, что же такое банковская платежная пластиковая карта?
К примеру, Вы получив в банке карту вообще задумывались, что в руках держите не просто пластиковую карту, а сложный банковский механизм? И все потому, что это средство (банковская карта) сочетает в себе много различных современных технологий, и, одно из них безналичный расчет. Каждая карта при этом может одновременно быть привязана не только к одному счету в банке, а к нескольким и использоваться, для оплаты любых услуг и покупки любых товаров, как офлайн, так и онлайн. Помимо этого, банковская карта предназначена и для обналичивания денег.

Стоит отметить важный момент, который так же многие граждане просто не знают — любая карта, в том числе и именная является собственностью не того человека, на которого она оформлена, а собственностью кредитной организации, которая ее выпустила, другими словами – банка – эмитента, а сам человек, на которого карта оформлена всего лишь клиент банка и держатель данной карты.
Есть несколько разновидностей пластиковых банковский карт.

К примеру, расчетная или дебетовая карта предназначается для совершения операций клиентом как правило только в пределах установленной кредитной организацией, так называемом расходным лимитом. И все расчеты осуществляются за счет денежных средств клиента, которые находятся на его банковском счете.

Далее идет кредитная карта. И она предназначена так же для совершения операций, но в этом случае все расчеты осуществляются уже за счет денежных средств, которые предоставляет кредитная организация в пределах установленного лимита по конкретному с кредитному договору.

Платежи банковской пластиковой картой могут осуществляться в любой точке мира, при наличии оборудованного торгового терминала соответствующей платежной системы — POS – терминалом. И если обычную карту терминал просто считывает, то расчет — процесс намного сложнее.

http://i12.pixs.ru/storage/2/8/0/raschetkar_7879064_25115280.jpg

Вы пришли в торговый центр, в SPA салон, на автомойку и расчет производите с помощью своей дебетовой или кредитной пластиковой карты и в тот момент, когда происходит оплата товара или услуги производится проверка подлинности карточки, а так же наличие средств на счете. Все это происходит через процессинговый центр.

После это идет списание средств со счета вашей банковской карты и следом происходит формирование чека, который желательно не выкидывать хотя бы какое – то время, а еще лучше через день – два сверить в интернет банкинге списанные суммы.
Списанная сумма с вашего счета и зафиксированная сумма по чеку должны совпадать.

Если это не так, значит стоит смотреть, за счет чего эти суммы разнятся.
Может при расчета вы не учли какой-то процент, как к примеру происходит при оплате в торговых центах США, там сверху суммы за товар начисляется размере налога с продаж, называется salex tax и в разных штатах США он свой.
Возможно вы производили расчет рублевой картой, оплачивая покупку в долларах. А так как реальное списание средств происходит не в момент покупки, а позже, то за счет колебания разницы валют может меняться и сумма списания с банковской карты.

В конце каждого рабочего дня торговая точка, принявшая расчёт по карте передает все чеки в банк-эквайер, а он в свою очередь перечисляет общую сумму по всем чекам на счет предприятия. К тому же передача в процессинговый центр от банка-эквайер происходит и по сделкам банковских карт, эмитентом которых он не является. Вы наверно обращали внимание, что при покупке товара в магазине, вводя свой PIN код на POS терминале может отображаться банк, который ни какого отношения к вашей карте не имеет, это именно тот случай, о котором я написала выше.

Однако стоит более подробнее рассмотреть, как работают эти сами POS терминалы во время самой транзакции. Есть некая программа TMS, которая является центром конфигурирования всех POS терминалов, и именно в этой программе создаются файлы конфигураций приложения. Именно там задаются все параметры работы POS, такие как список платежных систем, с которыми работает дынный POS, action-коды терминала, настройки этих систем, CVM (Cardholder Verification Method) листы, отображение порядка расположения пунктов, а так же дизайн чека.

У каждого банка-эмитента свой CVM-лист, исходя из своих требований, и в самом терминале тоже есть свой, терминальный CVM-лист. Он задается в TMS во время составления конфигурационных файлов, которые потом заливаются в POS терминал, а банк – эквайрер далее все настраивает по своим запросам.
Далее CVM-лист банковской карты и CVM-лист терминала сравниваются и как только срабатывает проверка, которая заложена в обоих листах происходит транзакция.

http://i12.pixs.ru/storage/3/2/8/raschetban_8375110_25115328.jpg

Если обобщить, то процессинговый центр берет на себя взаимодействие между всеми участниками расчетов. По сути, он собирает всю информацию во всех транзакциях по пластиковым картам, далее формирует итоговые данные, доводит их до банка – эмитента, эквайера и расчетного банка платежной системы, картой которого был произведена операция. На основе заявленной информации расчетный банка списывает нужную сумму со счета банка — эмитента и зачисляет ее на счет банка – эквайера.

Далее банк-эмитент списывает необходимую сумму со специального банковского счета, владельцем которого является владелец банковской карты, с учетом всех комиссионных, если они предусмотрены. И такое списание происходит, как правило только на следующий день после совершения покупки, вот именно поэтому и может разнится сумма, если оплата была произведена не в той валюте, которая оформлена ваша карта.

Надеемся, теперь вам будет более понятно, как происходит процесс списания ваших денежных средств с вашей карты во время обычного посещения салона, во время покупки продуктов и товаров, или в момент расчета в кафе и ресторане.

Пресс служба Молодежного Парламента — Осинская Екатерина.

Надеемся, данная информация была для вас полезной и вы поделитесь ею с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Все статьи на нашем сайте уникальны и написаны именно для сайта — http://maninakarmani.com.ua/
Любое копирование защищено авторским правом и возможно только с обратной ссылкой на наш ресурс.

Как правильно гасить кредиты.

http://i11.pixs.ru/storage/9/4/5/gasitkredi_3399879_23102945.jpg

У Вас есть кредит? Если нет, то Вы уникум, так как почти каждый Россиянин имеет 1 и более кредитов. На тот момент, если все же кредит у Вас имеется и не дай бог пошли сложности с погашением, первое, что ни в коем случае нельзя делать – скрываться, сбрасывать или не отвечать на звонки.

На самом деле Вы больше выиграете, если предвосхитите ситуацию и самостоятельно, лучше в письменном виде уверите банк в предстоящих трудностях. Но, очень часто пишут, что банки идут навстречу, тут немного Вас разочарую. Никуда они не идут, и чаще всего – Вам откажут в помощи. Зато у Вас на руках будет письменное подтверждение, что Вы добросовестный гражданин и заранее уведомили банк о предстоящих трудностях – на случай, если дело дойдет до суда.

А вообще, даже если случилось чудо и Вам предложили снижение процентных ставок или же отменили штрафы и пеню, то в любом случае – с Вашей стороны должно быть письменное уведомление о трудностях с оплатой, в банке зафиксируйте задолженность, и при этом не отказывайтесь от своего долга. Признавайте сложности и желание погасить кредит при первой же возможности.

Если трудности с оплатой кредита Вам не грозят, и Вы желаете быстрее рассчитаться, то следует учитывать тот факт, что минимальный платеж рассчитан таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально выгодным для банка и как можно более долгосрочным. А если при этом минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, то готовьтесь к тому, что он будет уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете дальше, вроде бы, исправно платить, но долг совершенно не уменьшится.
Поэтому, разумнее для Вас гасить кредит не суммой, которую банк выставляет в качестве минимального платежа, а в 1.5 -2 раза больше. Только в этом случае Вы сможете быстрее погасить кредит.

Идем дальше. На тот случай, если у Вас несколько кредитов, пропишите условия каждого кредита и погашайте именно те, которые менее выгодны для Вас лично, т.е. там, где больше процентная ставка, возможно большое годовое обслуживание кредитной карты. Поэтому, просчитайте все и в первую очередь закрывайте более неудобные для Вас кредиты, а не те, которые удобнее платить.

Бывает и другая ситуация, когда Ваши кредиты + — с одинаковыми условиями. В этом случае выберете один из них и сделайте акцент на его закрытие. Все кредиты просто погашайте ежемесячные платежи, а один старайтесь оплачивать по максимуму. Когда с ним рассчитаетесь – приступайте ко второму. Таким образом, Вы быстрее закроете все кредиты, чем будете погашать все равномерно.

На самом деле, правильный кредит дает больше возможностей, чем проблем. Учитесь брать правильные кредиты и используйте их возможности для своего развития и роста.

Все статьи на нашем сайте уникальны и написаны именно для сайта — http://maninakarmani.com.ua/
Любое копирование защищено авторским правом и возможно только с обратной ссылкой на наш ресурс.

Поделитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Банковские карты CashBack.

http://i11.pixs.ru/storage/3/7/4/CashBackjp_9482975_23081374.jpg

В последнее время банки поднимают тарифы за обслуживание карт, компенсируя для клиента увеличением разных опций внутри карты. Но даже до увеличения тарифных сеток, клиенты, которые оформляли банковские карты, как кредитные, так и дебетовые рассматривали дополнительные опции. Чаще всего самыми востребованными и от этого получавшими больший отклик были карты с начислением процентов на остаток денежных средств и следом карты с возможностью получения денежного возмещения за совершенные покупки, другими словами — кэшбэк или бонусы, которые также конвертировались в рубли при определенных условиях.

Давайте подробнее рассмотрим, что такое карты CashBack, а особенно кредитные, так как они позволяют возвращать обратно на счет часть потраченных денег. И самое ценное в этих картах то, что клиенты получают на счет именно деньги, а не бонусы или мили авиакомпаний. Некоторые карты возвращают даже до 3-10% от покупок в определенных типах торговых точек, а на остальные покупки делают 0,5-1% возврата.

В сложившейся сложной экономической ситуации, и на фоне снижения реальных доходов и роста инфляции люди стали не просто считать деньги, они стали искать возможность подзаработать. А кэшбэк является самым простым способом сэкономить и получить прибыль и при этом, не прилагая никаких дополнительных усилий.

Давайте рассмотрим пример кэшбека, чтобы понять, как работают данные банковские карты.

К примеру у Вас карта с возвратом за покупки 1 %. Вы думаете это мало? На самом деле этот самый 1 % сопоставим с депозитом 10% годовых, или картой-копилкой с 10% на остаток, хотя при беглом рассмотрении в процентом соотношении, это разница в 10 раз. И что же получается? Карты кэшбек с 2% — 3% или 5-10% в избранных категориях, получаются на порядки выгоднее депозита.

А теперь конкретный пример. Вы потратили 30 000 руб в месяц по карте, где кэшбек 3%, что дает Вам реальные 1000 руб. ежемесячно, или 12000 руб. ежегодно. А вот если Вы воспользовались картой с накоплением на остаток 10%, но без кэшбека, то получите с этих же 30 000 руб. всего 250 руб. ежемесячно или 3000 руб. ежегодно, при условии, конечно, что сумма на карте остается неизменной.

Хотя некоторые банки предоставляют более выгодные опции по карте, где совмещают и проценты на остаток, и кэшбек.
И в завершение статьи давайте прикинем суммарную выгодность такой карты. Для этого используем условную формулу, найденную мною на просторах интернета, где кредитная карта (КК), дебетовая карта (ДК), кэшбек (КБ), процент на остаток (П).

КК = ДК + КБ1% = ДК + П10%
КК + КБ1% = ДК + КБ2% = ДК + КБ1% + П10%
КК + КБ2% = ДК + КБ3% = ДК + КБ2% + П10%
КК + КБ3% = ДК + КБ4% = ДК + КБ3% + П10%

Используйте все возможности, что дают Вам банковские карты и зарабатывайте, используя их грамотно.

Поделитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Все статьи на нашем сайте уникальны и написаны именно для сайта — http://maninakarmani.com.ua/
Любое копирование защищено авторским правом и возможно только с обратной ссылкой на наш ресурс.

Спасибо от Сбербанка.

http://i11.pixs.ru/storage/7/3/5/spasiboots_3217638_23021735.jpg

Сейчас многие банки продвигают свои бонусные программы для привлечения клиентов. Особое внимание хочется отметить полюбившуюся программу – «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет накапливать бонусы при оплате покупок в магазинах, являющимися партнерами банка.

Что интересно, данная бонусная программа распространяется не на все карты. Например, на карты Maestro и Maestro «Социальная» Северо-Западного банка Сбербанка России, чьи номера начинаются с цифр 676195, 639002551 – данная программа не работает.
Однако, там, где программа работает, баллы начисляются на все карты, если, к примеру, клиент имеет несколько карт Сбербанка.

«Спасибо от Сбербанка» – это бонусная программа, в рамках которой за каждую покупку, оплаченную картой, на бонусный счёт клиента начисляются бонусы «Спасибо». В первые три месяца их размер составляет 1,5% от суммы покупки, а в последующие – 0,5%. При оплате покупок в магазинах-партнёрах банка начисленные баллы могут достигать до 20% от потраченной суммы.

При этом стать участником можно совершенно бесплатно, просто необходимо пройти регистрацию. И сделать это можно даже через банкомат, или же, через свой интернет-банкинг. Отслеживать количество накопленных баллов можно через свой онлайн кабинет.

Поделитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Все статьи на нашем сайте уникальны и написаны именно для сайта — http://maninakarmani.com.ua/
Любое копирование защищено авторским правом и возможно только с обратной ссылкой на наш ресурс.

Отличие рассрочки и потребительского кредита.

http://i11.pixs.ru/storage/9/9/7/rassrochka_9387180_23006997.jpg

Сегодня мы поговорим об отличиях потребительского кредита и рассрочки.

Что такое рассрочка? Это вариант коммерческого кредита, который оформляется крупными магазинами или мебельными салонами с физическим лицом в виде отсрочки платежа за определенный товар.

Обычный потребительский кредит имеет целевую направленность и банк перед выдачей кредита (картой или наличными) проверяет платежеспособность заемщика различными справками и документами.

Так что же выгоднее, кредит или рассрочка?
Для начала необходимо определить цели, для которых нужны деньги.

Если клиенту требуется крупная сумма, то в данном случае разумно брать именно кредит.
Для покупки бытовой техники или мебели, можно оформить рассрочку. На самом деле, рассрочка ни что иное, как более лояльный вид займа. Потому что, при необходимости заемщик можно запросить отсрочку платежа или даже схему выплат, и что самое важное – процентная ставка, как правило ниже ставки обычного кредита, а точнее проценты при займе достаточно небольшие, а иногда и вообще отсутствуют.

Еще одно отличие – сроки и простота. Оформить товар в рассрочку можно в течение 30 – 60 минут, и для этого иногда достаточно всего одного подтверждающего документа.

Третье выгодное отличие кредита от займа, то, что во время небольшой просрочки, это никак не портит кредитную историю, так как, зачастую туда эти данные не попадают.
Это все, не отменяет тот факт, что зачастую торговые точки под видом рассрочки просто маскируют разные банковские кредиты.

И все же, при явных плюсах, почему-то люди больше предпочитают брать потребительские кредиты. Почему? Потому что, сроки займа весьма короткие, редко выходят за пределы 12 месяцев, и от этого долговая ежемесячная нагрузка на рядовую семью бывает весьма высока.

Поделитесь статьей с друзьями, нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей ниже.

Все статьи на нашем сайте уникальны и написаны именно для сайта — http://maninakarmani.com.ua/
Любое копирование защищено авторским правом и возможно только с обратной ссылкой на наш ресурс.

Банковская карта (BC, BCard, Bank Card) — пластиковая карта, привязанная к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных. Карты бывают дебетовые и кредитные. Дебетовые карты используются для распоряжения собственными деньгами, находящимися на расчетном счете в банке. Кредитные карты используются для распоряжения деньгами банка, которые при совершении платежа автоматически берутся у банка в кредит (их требуется вернуть банку).

Держатель карты — лицо, на имя которого выпущена пластиковая карта. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты. Банк не имеет права задержать их выплату или запретить пользоваться ими кроме как по решению суда или списания комиссий по операциям, предусмотренным договором. Сама карта является собственностью банка.

Собственник карты — банк-эмитент, выпустивший карту, что закрепляется соответствующими пунктами договора на обслуживание банковских карт. Держатель карты обязан вернуть её банку по его требованию в течение нескольких дней.

Владелец карты — лицо, в данный момент времени владеющее картой (проще говоря: тот, в чьих руках находится карта; если карта утеряна, то владелец — любое подобравшее её лицо)