<a href="http://www.mt5.com/ru/" target="blank">Форекс портал"</a>
Статьи и новости

Полезные советы при оформление кредита.

http://rgho.st/8wWmSnkmM/image.png

При выборе кредитных программ стоит учесть несколько важных моментов, о которых пойдет речь в данной статье.
Рекомендуем обратить внимание на свой зарплатный банк. Как правило, такие банки предлагают дополнительные льготы. Если же условия вас не устроят, тогда можно рассмотреть предложения крупных банков, чаще ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.

Так же стоит уточнить полную стоимость кредита, чего многие не делают. Для человека, оформляющего кредит, это один из самых главных показателей, по нему можно сравнить предложения разных банков.
Что такое эффективная ставка? Это ставка, как правило включает в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Вот тут стоит отметить, что зачастую в рекламных целях банки предлагают без % кредиты, но отсутствие % они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что якобы беспроцентный кредит становится очень даже не выгодным и обременительным.

Небольшой, но вполне ценный чит-код — для того, чтобы было проще сориентироваться в различных предложениях — сравнивайте размер переплаты. Данный показатель является намного показательнее, чем процентные ставки, и позволит определить, дорогой или дешевый кредит вы решили брать.
Обращайте внимание и на такие показатели, как сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.

Страховка не очень популярна в нашей стране и тем не менее, мы рекомендуем, по возможности, ее оформлять, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски в непредвиденный или форс –мажорных ситуациях.

Внимательно изучайте условия кредитного договора отмеченные звездочкой, а также имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15-30 %, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, т.к. это позволяет снизить итоговые расходы. Конечно, по закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции. И это все желательно узнавать во время оформления кредита, чтобы не оказаться в неприятных для себя ситуациях во время начисления пеня и штрафов за досрочное погашение.
Часто существуют мораторий на досрочное погашение кредита от несколько месяцев до года. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. К примеру, для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, однако они с 2011 года считаются незаконными, поэтому вы имеете полное право подать иск в суд.
Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность, банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа. Поэтому лучше перед каждым плановым погашением писать заявление на частичное досрочное погашение, если вы планируете внести сумму превышающую ежемесячный взнос.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.
При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту, иногда до 10% можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы — справка 2-НДФЛ. Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Надеемся, наша статья была для вас полезной. Вы можете поделиться ее с друзьями нажав на любую или несколько кнопок соц. сетей под этой статьей.

Комментарии запрещены.